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“Apoyamos a nuestros servicios centrales en tareas de supervisión de los bancos tanto en el cumplimiento de normativa aplicable a la recirculación de efectivo por parte de éstos, como en materia de relaciones”
Director de la sucursal de Málaga del Banco de España
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34 años trabajando en el Banco de España y director de la sucursal de Málaga desde 2010, Adolfo Gil vela por el correcto funcionamiento de las actividades como la gestión del efectivo, operaciones, seguridad, procesos de contratación, gestión patrimonial y presupuestaria, gestión de recursos humanos, prevención de riesgos laborales, gestión medio ambiental, etc., todo ello en coordinación con los servicios centrales. Además, su rol de director incluye las funciones de representación institucional de la entidad ante las administraciones públicas, entidades financieras y organizaciones de todo tipo.
Buena parte de nuestras actividades están relacionadas con una función que es propia de los bancos centrales, y que el Banco de España asume como miembro del Eurosistema. Se trata de la puesta en circulación del efectivo y el mantenimiento en buen estado de los billetes y monedas en circulación.
Una sucursal del Banco de España actúa como centro neurálgico de distribución de efectivo a los bancos de su demarcación, que en nuestro caso se extiende además de la provincia de Málaga, a las de Granada, Jaén y a las ciudades autónomas de Ceuta y Melilla. Se garantiza así que exista liquidez suficiente en todo momento para que los bancos atiendan las necesidades de su clientela. Además, y esto puede ser menos conocido, en nuestras sucursales se desarrolla un proceso continuo de selección del efectivo en circulación, de modo que clasificamos los billetes que son ingresados por los bancos en las cuentas que mantienen abiertas en Banco de España y destruimos los que consideramos no aptos para volver a circular. De este modo conseguimos que el billete en circulación se mantenga en un buen estado de conservación.
Además de prestar este servicio de caja a las entidades de crédito, también prestamos servicios de tesorería a las Administraciones Públicas. Los organismos pueden abrir y mantener cuentas corrientes en el Banco de España; y también colaboramos en la recaudación de tributos…
Por otra parte, apoyamos a nuestros servicios centrales en tareas de supervisión de los bancos, tanto en el cumplimiento de normativa aplicable a la recirculación de efectivo por parte de éstos, como en materia de relaciones con su clientela. Y también participamos en actividades de educación financiera.
No es posible abrir cuentas corrientes de efectivo en el Banco de España, pero sí abrir cuentas de valores (las que nosotros llamamos cuentas directas), que permiten la suscripción de valores de Deuda Pública (estamos hablando de Letras del Tesoro, Bonos y Obligaciones del Estado). Debido a la evolución creciente observada en las rentabilidades a las que se emiten los títulos, este servicio está teniendo en los últimos tiempos una altísima demanda, tanto por parte de personas físicas como jurídicas (éstas últimas no cuentan con la alternativa de suscribir esos valores a través de la web del Tesoro Público).
Entre los objetivos que se marca la institución, en el marco de nuestro Plan Estratégico 2024, se encuentra “generar mayor confianza en el Banco de España y más valor para la sociedad”. En desarrollo de este objetivo, una de las líneas de actuación se orienta a un mayor acercamiento a la sociedad, reforzando la comunicación con el público experto y apostando además por una aproximación gradual al público general.
En este sentido, pretendemos seguir promoviendo actividades de difusión a colectivos específicos en nuestra sede, en la línea de presentaciones ya realizadas en los últimos meses sobre temas como la Memoria del Servicio de Reclamaciones del Banco de España, o los proyectos de innovación financiera desarrollados en el ámbito del Sandbox).
Respecto al público en general, Desde la red de sucursales, queremos avanzar aún más en la dirección ya marcada durante los últimos años, para romper con la imagen de hermetismo que muchos ciudadanos puedan seguir teniendo sobre nuestra institución. Somos conscientes de que aún somos bastante desconocidos para muchos ciudadanos. Probablemente, la gran mayoría conoce el edificio que alberga nuestra sede y ha pasado muchas veces por delante de él; pero pocos han entrado alguna vez en su interior. La mayoría desconoce qué actividades desarrollamos. En esta línea, queremos fomentar en nuestro entorno el conocimiento sobre las funciones del Banco y los servicios que ofrece.
Nos proponemos seguir teniendo presencia en actividades en las que ya hemos participado en los últimos años, tales como la “Semana de la Administración Abierta”, o el “Festival Open House Málaga”. Y seguir fomentando las visitas de grupos de escolares, estudiantes y otros colectivos a nuestra sede, en las que tenemos oportunidad de explicar las funciones del Banco de España como Banco Central miembro del Eurosistema, así como detallar las funciones concretas desarrolladas en la sucursal y los servicios que desde ésta se prestan a la ciudadanía. A lo largo de 2023 más de 70 grupos nos han visitado.
Por otra parte, en la idea de “generar valor para la sociedad” que antes mencionaba, también encaja nuestra pretensión de impulsar la educación financiera en nuestra área de influencia.
Ésta es una preocupación compartida con numerosos organismos públicos y privados, tanto a nivel nacional como internacional. Existe un consenso amplio sobre la necesidad y conveniencia de mejorar la cultura financiera de la población. Hay insistentes recomendaciones en este sentido por parte de organismos internacionales como la OCDE (que ha liderado la promoción de la educación financiera desde la crisis financiera de 2008-2010), el FMI, el G20 o la Comisión Europea, que han llevado a que las instituciones públicas se estén esforzando por incorporar la educación financiera en sus respectivos países y regiones.
Cuando hablamos de educación financiera nos estamos refiriendo a los procesos destinados a proporcionar a los ciudadanos en general una serie de conocimientos básicos y habilidades que les permitan tomar decisiones responsables e informadas al gestionar sus asuntos económicos personales, que redunden en el bienestar de los individuos y, por tanto, en el bienestar social. Se trata de explicar conceptos básicos como inflación, tipo de interés compuesto, TAE, diversificación del riesgo, cómo elaborar un presupuesto familiar, etc.
A través de la educación financiera se favorece la capacitación de los usuarios de los servicios financieros, posibilitando –al reducir las asimetrías de información entre las partes- unas relaciones más equilibradas entre las entidades financieras y su clientela. Esto redunda en una menor conflictividad en el sector y en que los ciudadanos afronten con mayor confianza sus relaciones con las entidades. Como sabemos, esta confianza es clave para el buen funcionamiento del sistema financiero.
En general, los Bancos Centrales están adoptando un papel activo en esta materia, impulsando numerosas iniciativas. En el caso del Banco de España, un importante eje de actuación lo constituye el Plan de Educación Financiera, promovido en su inicio por nuestra entidad y la CNMV; a los que en 2021 se unió el Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital. Desde sus inicios se han ido adhiriendo al Plan, como socios colaboradores, numerosas entidades del ámbito público y privado.
A través del portal www.finanzasparatodos.es el Plan de Educación Financiera ha venido promoviendo y divulgando abundante material informativo para los ciudadanos en general, así como recursos educativos para escolares y estudiantes. Una iniciativa destacable es la celebración cada año, en el primer lunes de octubre, del “Día de la Educación Financiera”, difundiendo información y organizando multitud de actos en todo el territorio nacional, buscando el mayor impacto posible con el objetivo de concienciar a la sociedad sobre la importancia de la Educación Financiera.
Otra línea de actuación, dentro del Plan, se orienta a materializar una mayor presencia de la educación financiera en el currículo escolar de nuestros estudiantes, para favorecer su adquisición desde edades tempranas. Se trata de acompañar al Ministerio de Educación y a las respectivas Consejerías de Educación en el proceso de dar forma a los nuevos planes de estudio en esta materia.
Por otra parte, el Banco de España pone a disposición de profesores y alumnos de educación primaria y secundaria una amplia variedad de recursos didácticos sobre el Banco, el Eurosistema, el euro, la política monetaria y la supervisión bancaria, a través del “portal educativo” incluido en nuestra web oficial (www.bde.es).
Igualmente, la web dispone de un “portal del cliente bancario”, con abundante información y herramientas destinadas a satisfacer las necesidades del público en general en esta materia.
En los últimos años ya venimos desarrollando un programa de visitas de estudiantes a nuestras sedes territoriales, al que ya he hecho referencia antes, y que están teniendo una muy buena acogida por parte de centros públicos y privados de educación secundaria o superior. Se trata de una actividad ya consolidada, y en continuo crecimiento.
Al margen de mantener e intensificar esa línea de actuación, actualmente estamos intentando dar un impulso adicional a nuestra actividad en este campo, para hacer llegar conocimientos y competencias a más segmentos de la población, con un enfoque especial en aquellos colectivos más vulnerables que, por diversas circunstancias, presentan un menor nivel de aptitudes financieras; e incluso a los que puedan estar en riesgo de exclusión.
Para desarrollar y amplificar el alcance de esta labor, resulta muy importante apoyarse en organizaciones o instituciones con intereses compartidos y más cercanía a los ciudadanos.
Tenemos planificadas actuaciones que abarcan desde la impartición de módulos formativos directamente en nuestra sede, hasta la formación de personas pertenecientes a las entidades colaboradoras, para que a su vez actúen como formadores ante sus respectivos colectivos.
En este sentido, ya hemos identificado y contactado con potenciales socios locales que pudieran colaborar de forma activa en una campaña de actividades formativas y divulgativas, sobre temas como planificación de las finanzas personales y familiares, la contratación de productos financieros concretos –cuentas, préstamos hipotecarios o al consumo, etc.-, los medios de pago innovadores, la defensa de los derechos de los consumidores financieros, la prevención del fraude, etc.; todos ellos tratados a un nivel muy básico.
